Moja lista spraw

Dlaczego kolejność jest ważniejsza niż tempo

Większość instytucji wymaga aktu zgonu, a część — potwierdzenia dziedziczenia. Próba załatwienia banku przed uzyskaniem odpisów kończy się drugą wizytą. Uporządkowana lista oszczędza kilkanaście godzin i sporo stresu.

Sprawy dzielą się na trzy fale: natychmiastowe (karta i akt zgonu, pogrzeb), do miesiąca (ZUS, banki, umowy, ubezpieczenia) oraz do sześciu miesięcy (spadek, SD-Z2, nieruchomości).

Terminy z realnymi konsekwencjami

3 dni — rejestracja zgonu w USC. 6 miesięcy — oświadczenie o przyjęciu lub odrzuceniu spadku oraz zgłoszenie SD-Z2 dla zwolnienia z podatku dla najbliższej rodziny. Przekroczenie tego drugiego terminu jest najkosztowniejszym błędem w całym procesie.

Roszczenia z polis ubezpieczeniowych i świadczeń grupowych mają własne terminy zgłoszenia, zwykle liczone w latach, ale im później zgłoszenie, tym trudniej skompletować dokumenty.

Sprawy pomijane najczęściej

PPK, IKE i IKZE z wyznaczoną osobą uprawnioną, grupowe ubezpieczenie z pracy, zwrot niewykorzystanej składki OC po sprzedaży pojazdu, nadpłaty w spółdzielni, rozliczenie PIT za zmarłego, subskrypcje i domeny internetowe.

Osobna kategoria to sprawy cyfrowe: dostęp do poczty, chmury ze zdjęciami rodzinnymi i kont w mediach społecznościowych. Warto się nimi zająć, zanim wygasną hasła i weryfikacja dwuetapowa.

Lista spraw pogrupowana według instytucji

USC: rejestracja zgonu, odpisy aktu zgonu, zwrot dowodu osobistego. ZUS lub KRUS: zasiłek pogrzebowy, renta rodzinna, niezrealizowane świadczenia, subkonto i środki z OFE. Bank: zgłoszenie zgonu, zwrot kosztów pogrzebu, dyspozycja wkładem, ustalenie kredytów i ubezpieczeń do nich dołączonych.

Dalej: ubezpieczyciel (polisa na życie, ubezpieczenia grupowe), pracodawca (odprawa pośmiertna, zapomoga, rozliczenie wynagrodzenia), dostawcy mediów i telekomunikacji, zarządca nieruchomości i spółdzielnia, urząd skarbowy (SD-Z2), notariusz lub sąd (spadek), a na końcu konta cyfrowe i subskrypcje.

• USC — akt zgonu i odpisy
• ZUS/KRUS — zasiłek, renta rodzinna, świadczenia niezrealizowane
• Bank — blokada konta, zwrot kosztów pogrzebu, kredyty
• Ubezpieczyciel i pracodawca — świadczenia i odprawa
• Media, telekom, spółdzielnia — wypowiedzenie lub przepisanie umów
• Skarbówka i notariusz — SD-Z2, poświadczenie dziedziczenia

Jak podzielić obowiązki w rodzinie

Sprawy po zgonie dzielą się naturalnie na trzy strumienie: ceremonia, urzędy i finanse. Przydzielenie każdego z nich innej osobie skraca cały proces i zmniejsza obciążenie jednej osoby, która zwykle bierze wszystko na siebie. Osoba odpowiedzialna za urzędy powinna mieć przy sobie komplet odpisów aktu zgonu i pełnomocnictwa, jeśli występuje w imieniu innych.

Warto prowadzić jeden wspólny rejestr: co zrobione, co w toku, jaki termin, kto odpowiada. Lista spraw w Navemori robi dokładnie to i pozwala odhaczać pozycje bez zakładania konta.

Terminy, których nie da się nadrobić

Trzy terminy są nieodwracalne: 3 dni na rejestrację zgonu w USC (24 godziny przy chorobie zakaźnej), 6 miesięcy na oświadczenie o przyjęciu lub odrzuceniu spadku oraz 6 miesięcy na zgłoszenie SD-Z2, warunkujące pełne zwolnienie z podatku dla najbliższej rodziny.

Pozostałe sprawy mają terminy elastyczne albo długie: zasiłek pogrzebowy 12 miesięcy, renta rodzinna przyznawana od miesiąca złożenia wniosku, umowy abonamentowe według okresów wypowiedzenia. Uporządkowanie ich w liście pozwala nie sprawdzać w kółko, czy czegoś się nie przegapiło.